2024년 청년도약계좌 가입조건

청년도약계좌는 청년들의 자산형성을 돕기 위해 나라에서 지원하는 금융상품입니다. 높은 금리(6%)와 정부지원금, 비과세 혜택 등 다양한 장점을 가지고 있습니다.

이번 글에서는 청년도약계좌의 가입조건, 신청방법, 혜택 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 청년이 매월 1천 원부터 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있는 5년 만기 적금상품입니다.

👉🏻 정부는 매월 최대 6%의 기여금을 지급하며, 이자소득에 대한 비과세 혜택도 제공합니다.

상품명	가입기간	납입금액	금리*
청년도약계좌	60개월	1천원 ~ 70만원 내 매월 자유롭게 납입	취급기관 자율결정 (3년 고정, 2년 변동)
			*은행연합회 홈페이지를 통해 확인

청년도약계좌 가입조건

청년도약계좌에 가입하려면 다음 네 가지 요건을 충족해야 합니다:

1. 나이요건: 만 19세부터 34세까지 가입 가능합니다.

병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산에서 제외됩니다.
예를 들어, 병역이행으로 2년을 복무한 경우, 실질적으로 만 36세까지 가입이 가능합니다.

2. 개인소득 요건: 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우 가입할 수 있습니다.

총급여액은 근로소득만을 포함하며, 종합소득금액은 사업소득, 배당소득 등 모든 소득을 포함합니다.
육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 경우, 전전 연도 소득으로 인정됩니다.

3. 가구소득 요건: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하인 경우 가입 가능합니다.

가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 포함합니다.
예를 들어, 2022년 기준 중위소득 180%는 4인 가구 기준으로 연소득 약 8,200만 원 이하입니다.
직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 경우, 전전 연도 소득으로 인정됩니다.

🟪 2022년 기준중위소득의 180%

가구원수	기준 중위소득 180%(연)
1인 가구	42,007,939
2인 가구	70,417,836
3인 가구	90,605,542
4인 가구	110,615,328
5인 가구	130,129,524
6인 가구	149,191,286
7인 가구	168,060,787

4. 금융소득종합과세: 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 합니다.

금융소득종합과세는 이자소득 및 배당소득의 합계가 연간 2,000만 원을 초과하는 경우를 말합니다.
따라서, 직전 3개 과세기간 각각 이자소득 및 배당소득 합계가 2,000만 원 이하인 사람만 가입할 수 있습니다.

청년도약계좌 신청방법 및 신청기간

✅ 청년도약계좌는 11개의 은행에서 신청할 수 있습니다.

✅ 신청은 은행 방문 또는 은행 어플을 통해서 가능합니다.

👉🏻각 은행마다 금리가 다르므로 아래 사이트에서 비교 후 신청하시기 바랍니다.

✅ 신청기간: 매월 2주간 은행 앱을 통해 가입 신청을 받습니다.

👉🏻 상세 일정은 서민금융진흥원 홈페이지 공지사항에서 확인할 수 있습니다.

✅ 신청절차:

은행 앱 접속: 신청인은 은행 앱에 접속하여 청년도약계좌 가입을 신청합니다.
개인소득 및 나이 확인: 서민금융진흥원은 가입신청 정보를 바탕으로 나이 및 개인소득 요건을 확인합니다.
가구원 확인: 서민금융진흥원은 신청인의 등본 정보 기준으로 가구원을 확인 및 확정합니다.
본인 인증 및 정보제공 동의: 신청인은 안내문자에 따라 가구원별 본인인증 후 정보제공 동의를 진행합니다.
가구소득 확인: 서민금융진흥원은 가구소득(국세청) 요건을 확인합니다.
가입 가능 여부 안내: 가입 가능으로 안내받은 신청인은 은행 앱 신청 또는 지점 방문을 통해 청년도약계좌를 개설합니다.

청년도약계좌 혜택

1. 비과세 혜택: 청년도약계좌는 이자소득에 대해 비과세 혜택을 제공합니다.

비과세 혜택을 받기 위해서는 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이고 종합소득금액이 6,300만 원 이하이어야 합니다.
2024년 1월 1일부터는 전년도 소득 미확정으로 전전 연도 소득을 기준으로 비과세 여부를 판단합니다.

2. 정부기여금: 정부는 개인소득구간에 따라 결정된 매칭비율로 월납입액에 비례하여 정부기여금을 지급합니다.

개인소득구간은 가입신청 또는 유지심사 시 결정됩니다.
매월 적립된 정부기여금은 만기 또는 특별중도해지 시 계좌개설 은행에서 약정이자와 함께 일괄 수령 가능합니다.
정부기여금은 청년도약계좌 가입기간 60개월을 채우거나 특별중도해지를 하는 내국인에게만 지급됩니다.

개인소득 기준		본인	기여금	기여금	월 기여금
총급여 기준	종합소득 기준	납입한도(월)	지급한도(월)	매칭비율	한도
2,400만원↓	1,600만원↓	70만원	40만원	6.00%	24,000원
3,600만원↓	2,600만원↓		50만원	4.60%	23,000원
4,800만원↓	3,600만원↓		60만원	3.70%	22,200원
6,000만원↓	4,800만원↓		70만원	3.00%	21,000원
7,500만원↓	6,300만원↓		-	-	미지급

3. 소득우대금리: 저소득 청년은 소득우대금리를 적용받을 수 있습니다.

개인소득이 우대요건(총 급여 2,400만 원 이하, 종합소득 1,600만 원 이하)을 충족하는 경우 적용됩니다.

청년희망적금과 청년도약계좌 연계방법 [일시납입 방법]

청년희망적금 만기 시 청년도약계좌 가입 요건을 충족한 청년은 청년도약계좌에 일시납입할 수 있습니다.

✅ 주요 내용:

일시납입금액은 최소 200만 원부터 최대 청년희망적금 만기수령금까지 납입 가능합니다.
일시납입금액은 월 설정금액(40, 50, 60, 70만 원) 중 하나를 선택하여 전환 납입됩니다.
월 설정금액은 가입자의 목적에 따라 선택하며, 변경은 불가합니다.
신규 납입은 일시납입금 전환기간 종료 후 가능합니다.

✅ 일시납입 예시:

청년희망적금 만기수령금이 1,311만 원인 경우, 일시납입금액을 최대 금액으로 설정할 수 있습니다.
월 설정금액을 40만 원으로 설정하면, 전환기간은 32개월이 됩니다.
월 설정금액을 70만 원으로 설정하면, 전환기간은 18개월이 됩니다.

청년도약계좌 가입내용 및 유의사항

✅ 가입내용:

청년도약계좌는 자유적립식 상품으로, 최대 납입한도인 월 70만 원 내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다.

✅ 유의사항:

청년도약계좌는 만기 5년(60개월)을 채워야 모든 혜택을 받을 수 있습니다.
특별중도해지 시 정부기여금을 받을 수 있지만, 일반중도해지 시에는 불이익이 있을 수 있습니다.
가입 후 개인소득 및 가구소득 변화에 따라 혜택이 달라질 수 있으므로, 소득 증빙 서류를 철저히 관리해야 합니다.

청년희망적금과 청년도약계좌 차이점

구분		청년희망적금(‘22.2월)	청년도약계좌(‘23.6월~)
대상		① 만19~34세 이하	① 만19~34세 이하
		② 금융소득종합과세 미해당자	② 금융소득종합과세 미해당자
		③ (개인) 급여 3,600만원 이하면서 종합소득 2,600만원 이하	③ (개인) 급여 7,500만원 이하면서 종합소득 6,300만원 이하
			④ (가구) 기준 중위소득의 180% 이하
가입기간		2년	5년
납입금액		월 최대 50만원	월 최대 70만원
지원혜택	지원금	최대 36만원	최대 144만원

		1년차 : 적금 납입원금 × 2% (12만원)	(납입원금 or 기준금액) × 기여금 지급비율
		2년차 : 적금 납입원금 × 4% (24만원)
	이자	기본금리 + 은행별 우대금리	기본금리 + 은행별 우대금리 + 소득+ 우대금리
	비과세	가입자가 만기, 특별중도해지 시 적용

마치며

오늘 포스팅에서는 청년도약계좌의 혜택과 가입조건, 신청방법에 대해서 자세히 알아보았습니다. 취업이 어려운 현대의 도전적인 취업 시장에서, 청년도약계좌는 청년들에게 재정적 안정을 제공하는 중요한 수단입니다. 많은 졸업생들이 일자리를 찾고 직장에 적응하는 과정에서 다양한 장애물을 마주하고 있습니다. 이러한 상황에서 청년도약계좌는 6%의 높은 이자율과 정부의 기여금, 비과세 혜택을 통해 청년들이 자산을 안정적으로 축적할 수 있는 기회를 제공합니다.

주식이나 암호화폐와 같은 투자 수단이 매력적으로 보일 수 있지만, 불확실한 경제 상황 속에서 안정적인 저축 계좌를 통해 탄탄한 재정 기반을 마련하는 것이 중요합니다. 청년도약계좌는 이러한 안정성을 제공하며, 특히 주식 투자에서 꾸준히 5% 수익률을 달성하는 것이 어렵다는 점을 고려할 때 더욱 가치가 있습니다.

또한, 청년주거드림통장과 같은 다른 금융 상품과 함께 활용한다면, 청년들이 자산 구축과 금융 안정을 동시에 이룰 수 있는 좋은 기회가 될 것입니다.

청년도약계좌는 청년들이 미래를 대비할 수 있는 강력한 재정 도구입니다. 오늘 소개한 정보를 바탕으로, 자신의 상황에 맞는 최적의 선택을 하여 안정적인 재정 기반을 마련하시길 바랍니다. 청년 여러분의 성공적인 재정 관리를 응원합니다!

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