오늘날 재테크를 시작하려는 분들에게 IRP 계좌는 필수 아이템이 되고 있습니다. 특히 국민은행에서 IRP 계좌를 개설하면, 퇴직금 관리와 함께 세액공제 혜택까지 누릴 수 있기 때문에 많은 사람들이 관심을 가지고 있습니다. 이 글에서는 국민은행 IRP 계좌 개설 방법부터 수수료, 세제 혜택까지 자세히 알려드릴게요.
국민은행 IRP 계좌 개설 방법 (비대면 기준)
국민은행에서 IRP 계좌를 개설하는 방법은 크게 3가지가 있습니다.
- KB스타뱅킹 앱 개설 (모바일 비대면 개설)
- 인터넷뱅킹 홈페이지 (PC 비대면 개설)
- 국민은행 직접 방문 신청
비대면 개설이 간편하고, 수수료 우대 혜택도 있기 때문에 KB스타뱅킹 앱을 통한 개설 방법을 추천드립니다!
국민은행 앱으로 IRP 계좌 개설하는 방법
KB스타뱅킹 앱 설치 및 로그인
- 앱 다운로드: 구글 플레이스토어나 애플 앱스토어에서 'KB스타뱅킹' 앱을 설치하세요.
- 로그인: 기존 사용자라면 간편 비밀번호나 공동인증서로 로그인합니다. 처음 이용하는 분들은 본인 명의의 휴대전화 인증 후 가입을 진행하세요.
국민은행 KB스타뱅킹 앱 다운로드
IRP 개설 메뉴 찾기
- KB스타뱅킹 앱 메인 화면에서 ‘연금/IRP’ 또는 ‘퇴직연금’ 메뉴를 찾아주세요. 일부 버전에서는 ‘상품’ 탭에서 ‘IRP(개인형 퇴직연금)’을 선택할 수도 있습니다.
투자 성향 분석 (필수)
IRP 가입 시 간단한 투자 성향 테스트를 거칩니다.
- 공격형 / 중립형 / 안정형으로 분류
- 예·적금, 펀드, ETF 등 운용 상품 선택
약관 동의 및 본인 인증
- IRP 상품 안내문을 확인한 후 약관에 동의합니다.
- 공동인증서, 휴대폰 본인 인증, 신분증 촬영을 진행합니다.
- TIP: 신분증 촬영 시 빛 반사를 최소화해 오류 없이 인식되도록 합니다!
가입 정보 입력 및 자동이체 설정 (선택)
- 주소, 연락처, 직장명 등 기본 정보를 입력하고, 매달 자동이체를 설정할 수 있습니다.
최종 전자서명 및 계좌 개설 완료!
- 전자서명을 하면 IRP 계좌 개설이 완료됩니다.
- 계좌번호가 발급되며, 국민은행 IRP 계좌를 바로 확인할 수 있습니다.
국민은행 IRP 세액공제 혜택
IRP 계좌는 연말정산에서 세액공제 혜택을 받을 수 있어요! 2025년 기준으로 정리한 혜택은 아래와 같습니다:
- 연간 최대 900만 원까지 납입 가능 (연금저축 + IRP 포함)
- 총 급여 5,500만 원 이하: 세액공제율 16.5% (최대 148만 5,000원 절세)
- 총 급여 5,500만 원 초과: 세액공제율 13.2% (최대 118만 8,000원 절세)
세액공제 한도
- 연간 1,800만 원까지 납입할 수 있으며, IRP, 연금저축계좌, DC형/기업형 IRP의 개인부담금이 합산됩니다.
- ISA 만기계좌를 연금계좌로 전환할 경우 추가 세액공제 혜택도 있습니다.
과세이연 혜택
- 운용기간 중 발생하는 운용수익에 대한 세금이 퇴직급여 수급 시 부과되므로 세금 이연 효과가 있습니다.
퇴직금 연금수령 시 감면
- 퇴직금 재원으로 연금 수령 시 퇴직소득세 30% 감면, 연금 수령 시점 10년 초과 시 40% 감면 혜택도 제공합니다.
IRP 수수료 및 운용 시 주의사항
국민은행 IRP 수수료 구조
- 운용관리수수료: 계좌를 유지·관리하는 비용으로, 일반적으로 연 0.1~0.2% 수준입니다.
- 자산관리수수료: 펀드, ETF 등 투자 상품 운용 시 부과되며, 상품별로 다릅니다.
TIP: 비대면 개설 시 수수료 우대 혜택이 있는 경우가 많으므로, 개설 전에 꼭 확인하세요!
IRP 운용 시 주의할 점
중도해지 시 세금 부과
- IRP는 장기 운용 상품이므로 중도 해지 시 세액공제 환수와 기타 소득세(16.5%)가 부과될 수 있습니다.
연금 수령 시 절세 전략
- 55세 이후 연금으로 받으면 낮은 연금소득세가 적용되어 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
계좌 이전 가능
- 다른 금융기관으로 이전하면 세액공제 환수가 없어요. 해지보다는 계좌 이전이 유리합니다!
IRP 계좌가 꼭 필요한 이유?
1) 퇴직금 보관 필수
- 55세 이하이고, 퇴직금이 300만 원 이상이라면, IRP 계좌가 있어야 퇴직금을 수령할 수 있습니다.
2) 세제 혜택
- 연간 최대 900만 원까지 납입하면 세액공제 혜택을 받을 수 있어요.
3) 연금으로 수령 시 절세 효과
- 55세 이후 연금 형태로 받으면 일반 소득세보다 낮은 연금소득세가 적용되어 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
4) 장기적인 노후 대비
- 퇴직금을 단순히 보관하는 것이 아니라, 투자 상품으로 운용하며 노후 대비를 할 수 있습니다. 퇴직금이 있는 분들뿐만 아니라, 개인이 추가로 납입하면서 세제 혜택을 받고 싶은 경우에도 IRP 계좌는 매우 유용합니다!
국민은행 IRP 계좌 개설 시 추가 고려사항
1) IRP 계좌와 연금저축의 차이점
- IRP 계좌와 연금저축 계좌는 세액공제 한도와 혜택이 비슷하지만, IRP 계좌는 퇴직금 관리 및 노후 자금을 포함한 장기적인 운용이 가능한 계좌입니다.
- 연금저축 계좌는 주로 개인의 연금 준비에 집중하는 계좌로, 세액공제 혜택은 동일하지만 퇴직금을 관리하는 기능은 없습니다.
- 두 계좌를 병행해 활용하면 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있으므로, 자신에게 맞는 계좌를 선택하는 것이 중요합니다.
2) IRP 계좌의 투자 상품 종류
- IRP 계좌에서 투자할 수 있는 상품은 펀드, ETF, 주식, 채권 등 다양합니다. 그중에서도 ETF는 낮은 수수료와 안정적인 수익을 추구할 수 있는 인기 있는 상품입니다.
- 국민은행에서 제공하는 IRP ETF 상품은 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있기 때문에, 안정형 투자 성향을 가진 분들에게 적합합니다.
3) IRP 계좌의 장기 운용과 리밸런싱
- IRP 계좌는 장기 운용을 목표로 해야 하므로, 리밸런싱이 중요한 역할을 합니다. 투자 성향에 맞춰 자산을 주기적으로 재조정하는 것이 필요합니다.
- 예를 들어, 위험자산 비중을 줄이거나 안전자산 비중을 높여서 시장 변동에 대비할 수 있습니다.
4) 국민은행 IRP 계좌 혜택 외에도 고려할 수 있는 부가 서비스
- 국민은행은 퇴직연금 자산관리 서비스, 연금설계 서비스 등 다양한 부가 서비스를 제공하고 있습니다. 이 서비스를 활용하면, IRP 계좌를 보다 체계적으로 관리할 수 있습니다.
- 특히 퇴직연금과 관련된 상담 서비스가 제공되므로, IRP 계좌의 장기적인 운용에 도움을 줄 수 있습니다.
국민은행 IRP 계좌와 함께 시작하는 노후 준비
- IRP 계좌는 퇴직금을 보관하고 세액공제 혜택을 받는 것 외에도, 노후 준비를 위한 중요한 금융 상품입니다.
- 국민은행의 IRP 계좌를 이용하면, 장기적인 투자와 연금 형태로 받는 절세 효과를 동시에 누릴 수 있습니다. 꾸준한 납입과 장기적인 투자 전략을 통해 안정적인 노후를 준비할 수 있어요.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. IRP 계좌 개설 후 바로 세액공제를 받을 수 있나요?
- IRP 계좌에 납입한 금액에 대해서는 연말정산 시 세액공제가 가능합니다. 즉, 세액공제는 해당 연도의 12월 31일까지 납입한 금액에 대해 적용됩니다.
Q2. IRP 계좌를 해지하면 어떻게 되나요?
- 중도 해지 시, 세액공제 혜택을 환수받고 기타 소득세(16.5%)가 부과됩니다. 따라서 중도 해지보다는 연금 수령이나 계좌 이전을 고려하는 것이 더 유리합니다.
Q3. IRP 계좌에 어떤 투자 상품을 넣어야 하나요?
- IRP 계좌에서 투자할 수 있는 상품은 펀드, ETF, 주식 등 다양합니다. 안정적인 운용을 원하신다면 ETF를 추천드립니다. ETF는 수수료가 낮고, 분산 투자 효과를 기대할 수 있습니다.
Q4. 국민은행 IRP 계좌에서 자동이체는 어떻게 설정하나요?
- 자동이체 설정은 계좌 개설 후, ‘자동이체 설정’ 메뉴에서 매월 납입 금액을 설정할 수 있습니다. 설정을 통해 꾸준한 납입으로 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
국민은행 IRP 계좌 개설 후 투자 상품 추천
국민은행 IRP 계좌를 개설한 후, 투자 상품을 선택해야 하는데요. IRP 계좌에는 안전자산 30%를 의무적으로 채워야 하며, 나머지 70%는 위험자산으로 투자할 수 있습니다. 그중에서도 ETF 투자를 추천합니다. 국민은행에서 제공하는 IRP ETF 상품을 활용하여 장기적인 수익을 목표로 안정적인 운용을 할 수 있습니다.
마치며...
국민은행 IRP 계좌는 퇴직금 관리와 세액공제 혜택을 동시에 누릴 수 있는 매우 유용한 금융 상품입니다. KB스타뱅킹 앱을 통한 비대면 개설 방법이 가장 간편하고, 수수료 혜택도 받을 수 있기 때문에 적극 활용해 보세요!
IRP 계좌는 장기적인 운용이 중요한 상품이므로 중도해지보다는 연금 수령이나 계좌 이전을 고려하는 것이 유리합니다. 퇴직금 관리와 절세 혜택을 동시에 원한다면, 국민은행 IRP 계좌 개설을 적극 추천드립니다! 😊